アメリカ住宅金利上昇【住宅変動金利と固定金利ってなに？】

TRADING ECONOMICS

アメリカの住宅市場が金利上昇の影響により、急に冷え込んでいています。

新型コロナウィルスで大幅に上がった価格も11年ぶりに下落しています。

フレディマックに（米連邦住宅貸付抵当公社）よると、9月末に30年固定の住宅ローン金利は約14年ぶりに6%を超えました。

Freddie Mac

１：住宅ローンとは？

住宅ローンは、家を購入する際のローンのことを言います。

基本的に、契約者本人やその家族が居住するための家の購入時にローンを組むことができます。

賃貸用物件などの購入時には利用できません。

２：賃貸用にしたい時にはローンは組める？　組めない？

賃貸用として物件を購入したい場合は、『賃貸併用住宅』としてなら住宅ローンを組むことができます。

賃貸併用住宅とは自分も住む前提で、なおかつ賃貸として貸し出す住宅を言います。

ただし、その住宅のうち、自宅として自分が使用する床面積が50%以上でなければならないという決まりがあります。

賃貸として貸し出す面積よりも、自宅としての面積が大きくなければならないということですね。

ちなみに勝手に賃貸として貸し出してしまうと、契約違反として金融機関から指導が入る場合があるので、ご注意を。

３：固定金利と変動金利

変動金利

・変動金利は固定金利よりも基本的に金利が低めです。

・市場金利の変動に応じて半年ごとに金利が変わり、その金利の動きを元に5年ごとに返済額が変わります。

・金利の上昇が見込まれる場合には、固定金利型より申込時の適用金利は低いですが、金利が上昇した場合のリスクを借り手が追うことになります。

・住宅金融支援機構の2021年10月の調査によると、67.4%が変動金利型を選んでいて、主流のタイプのようです。

・現在のように日本は長期にわたって低金利である状況なので、変動金利の方が有利と言えますが、今回のアメリカのように金利が上昇した際のリスク

住宅ローンは返済方法によって、「元利均等返済」と「元金均等返済」に分類されます。

元利均等返済

・毎回の返済額（元金＋金利）が一定です。

・返済当初は利息部分の返済が多く、後になるほど元金部分の返済が多くなります。

元金均等返済

・元金の返済額が一定です。

・元金の一定ペースで返済するため、後になるほど利息が減り、返済額も減ります。

＊借入金額が同じ場合、元利均等返済に比べて当初の返済額は多いですが、返済総額は元金均等返済の方が少なくなります。

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